[轉載]Visa不再高枕無憂：蘋果會把他們逼入絕境

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儘管支持 Apple Pay 支付的國家仍然非常有限，但是已經有人看到了這項服務在不遠的未來會顛覆整個支付產業。過去幾個月的時間裏，電子支付以及移動支付的產業規模得到了極大的擴充，因為三星推出了 Samsung Pay、谷歌推出了 Android Pay、LG 也有自己的 LG Pay，蘋果的 Apple Pay 不再寂寞。



因為蘋果已經多次證明，他們可以改變消費者的習慣，並且還可以將原有的市場鬧得“天翻地覆”。

總的來說，如今的電子支付市場一共分為三個版塊：店內支付、線上或軟體支付、以及點對點交易（即 P2P）。蘋果推出 Apple Pay 的目標並不是想要為信用卡機構賺更多的錢，其目的是相反的。因為，蘋果想要讓消費者和商家之間的交易直接通過 Apple Pay 進行，而不通過任何銀行或信用卡機構。這也就意味著，原來銀行或信用卡機構可拿到中間交易費沒了。

近日《華爾街日報》援引消息人士的說法稱，蘋果正在與美國各大銀行接觸，開發新的支付服務，幫助用戶通過手機完成資金轉賬，使用戶不必再使用現金或支票。近年來，矽谷已有多家公司嘗試開發此類服務，希望說服美國用戶放棄傳統錢包，改用數字錢包。目前，已有部分美國用戶開始接受此類服務。他們使用這類服務支付嬰兒保姆的費用、完成聚餐後的AA付款，或是分攤其他帳單。

蘋果通過這個方式來推出他們的服務，一方面可以降低成本，對系統有更多控制。缺點之一就是，它不利於蘋果將這項服務推廣到美國之外的市場。蘋果如果選擇與 Visa 和 萬事達卡合作，那麼他們在國際市場上的擴張將會容易很多。所以又回到了我們之前講的，雖然蘋果會與 Visa 以及萬事達卡進行合作，但這並不代表他們對後者沒有威脅。

上線之初即在全美超過 22 萬個零售店面中部署，而且 Apple Pay 的合作夥伴數量一直在以驚人的速度增長，由此可見零售商/銀行對這項移動支付服務的信心。Apple Pay 早在去年 10 月份上線時，就已經有人預測： Apple Pay 就是蘋果在最近幾年最高規格的創新，它可以稱作是支付的未來。蘋果推出 Apple Watch 之後，Apple Pay 的操作更是得心應手了。

就算把在 Apple Watch 手錶上使用 Apple Pay 的操作全部列出來，也是非常簡單的：只需要雙擊側邊按鈕，選擇你想要使用的信用卡或借記卡，然後將手錶錶盤對準支付終端。接下來，手錶會產生振動，核查標記就會出現在螢幕上，讓用戶確認支付。整個不需要用戶輸入額外的密碼或者 Touch ID。不過，當你將手錶從手腕上摘下時，Apple Watch 就會要求你使用密碼驗證，此時雙擊側面按鈕即可。

和 Google Wallet 等電子錢包的服務一樣，Apple Pay 並不傳輸任何信用卡詳細資訊。它只是生成和發送一個“Device Account Number（設備帳號）”以及一個只能使用一次的代碼。代碼和 Device Account Number 都是 iPhone 的 Secure Element（特製晶片）生成的，它們與 iOS 相互隔離，並不保存在 Apple Pay 伺服器上，也不會備份在 iCloud 中。

還記得Apple Pay上線獲得廣泛讚許之後，業內觀察者預測的一個未來走向嗎？這個預測就是：Apple Pay業務穩固之後，蘋果將會進軍銀行業。也就是說，蘋果可能會成立一家屬於自己的銀行機構，他們同樣可以通過收購來實現。以目前蘋果的財大氣粗來看，實現這一步並不是什麼難事。

說的不好聽一點，蘋果擅于給消費者“洗腦”，這一點似乎在全球範圍內已經是一種共識。因此在不久的未來，消費者對 Apple Pay 越來越有信心是可以期待的。

蘋果 CEO 蒂姆•庫克前段時間在前往愛爾蘭時曾向當地大學生們介紹了 Apple Pay，而且說出了一段他對未來預測的話：你們的孩子將不會知道錢是什麼玩意。

庫克還在採訪中表示，雖然現在 Apple Pay 只能在美國和英國地區使用（目前已經多了澳大利亞和加拿大），但蘋果正在努力將這項移動支付服務向全世界推廣，包括愛爾蘭在內。有英國媒體稱，現金交易目前在英國地區仍然佔據一半以上的份額，不過當地的統計機構認為，隨著信用卡越來越普及，像 Apple Pay 以及穀歌錢包這樣的智能手機軟體越來越被用戶接受，現金在日常生活中就將會逐漸被邊緣化。

Apple Pay 還可以利用的一點就是：目前全球支付網路的創新速度已經遠遠超過了信用卡公司的速度。比如初創公司 Dwolla 已經建立他們自己的即時支付網路，並與 BBVA Compass 簽約合作，支持用戶在幾秒鐘之內轉賬。自動清算系統交易，比如從用戶帳戶完成線上支付至少需要一天的時間，用戶非常不滿，不過這個局面已在改善，到明年秋季 P2P 轉賬將能夠在當日完成。

也就是說，P2P 轉賬交易將會在未來 1 年之內在全球範圍內得到普及，也許屆時支援 Apple Pay 的國家或地區又會再多幾個，意味著 Visa 和萬事達卡的潛在收入會進一步縮減。

蘋果想要控制一切，這並不是什麼新鮮事。約伯斯曾經說過：蘋果產品之所以如此出色，那是因為這些產品的零件全都是由蘋果設計的。如果蘋果把 Apple Pay 看成是該公司未來幾年內需要重點發展的業務，那麼必然會考慮為用戶帶來全新的支付體驗。個人對個人，又或者是個人對商家之間的轉賬交易不再需要手續費，看起來很美好。

從表面上看，像 Visa 又或者是 MasterCard（萬事達卡）這樣的信用卡機構會是最大贏家，因為無論是哪一種“Pay”，都是他們潛在的合作夥伴。只要控制了背後的交易，無論是 Visa 還是萬事達卡仍然會在支付領域扮演著領導者的角色。也許對於其他移動支付服務供應商來說，Visa 和萬事達卡不必擔心，但是如今蘋果也加入了這一行業，業內人士認為信用卡機構不能忽略潛在的威脅。

小瑟

美國用apple的人真係幾buy apple pay的，同埋佢地好信pad,  試過用pad當id卡都受。
(Post76 Android 手機版送出)